Kup polisę OC. Przez porównywarkę ubezpieczeń, czy bezpośrednio?

Nadszedł moment, kiedy nasi współpracownicy musieli przedłużyć polisy ubezpieczeniowe na swoje pojazdy. Korzystając z nadażającej się okazji, postanowiliśmy zrobić sondaż, która z porównywarek ubezpieczeń zapewni im najlepsze warunki za najmniejsze pieniądze.

Jako, że posiadane przez naszych kolegów auta nie są najmłodsze (poza jednym wyjątkiem), decyzją wszystkich było wykupienie jedynie obowiązkowego pakietu OC. W porównaniu brali udział:

1. Ania – 30 letnia kobieta, posiadająca jedno, dwuletnie dziecko (które często wozi samochodem), właścicielka prawa jazdy od 12 lat z bezszkodową, 7 letnią historią, korzystająca dotychczas z 60% zniżki na polisę. Mieszka w Warszawie, kod pocztowy miejsca zamieszkania 01-702. Jest posiadaczką 10 letniego Volkswagena Golfa V hatchback Trendline o mocy 116 kW wyposażonego w manualną skrzynię biegów. Samochód ma przebieg około 150 tysięcy kilometrów, natomiast deklarowany roczny przebieg tego auta w najbliższym roku to 20 tysięcy kilometrów. Pojazd jest wyposażony w fabrycznie zamontowany autoalarm i immobilizer. Ania kupiła ten samochód w 2010 roku, a auto zostało przez pierwszego właściciela zakupione w salonie w Polsce w 2006 roku.
2. Robert – urodzony w 1996 roku, prawo jazdy posiada od 2014 roku, nie posiada historii ubezpieczeniowej (nie miał do tej pory żadnego samochodu). Zamieszkały w Warszawie, kod pocztowy miejsca zamieszkania 01-702. Kupił niedawno identyczne auto jak Ania (w innym kolorze i nieco innym przebiegu – około 120 tysięcy km). Zamierza rocznie przejeżdżać 20 tysięcy km (rodzice Roberta mieszkają 200 km od Warszawy, Robert stosunkowo często do nich jeździ).
3. Nasz współpracownik, Krzysztof – dwudziestolatek, prawo jazdy zdobył dwa lata temu i zamierza kupić sobie pierwszy samochód. Upatrzył sobie w salonie Skodę Superb 2.0 TDI Style DSG, moc 140KW, hatchback. Wartość katalogowa tego auta to 135 600 zł. Krzysztof mieszka w Rzeszowie, kod pocztowy 35-001. Przewiduje, że rocznie będzie przejeżdżał około 20 tysięcy km. Kalkulację ubezpieczenia dobrowolnego AC postanowił przeprowadzić nieco później.

Porównywarki

W celu porównania ofert ubezpieczeniowych skorzystaliśmy z następujących porównywarek:

1. inseco.pl
2. mfind.pl
3. rankomat.pl
4. superpolisa.pl
5. ubea.pl

Porównywarki podajemy w kolejności alfabetycznej. Nie znaleźliśmy innych porównywarek ofert ubezpieczeniowych, jeśli znacie jakieś inne, koniecznie dajcie znać – w trakcie następnych kalkulacji będziemy z nich korzystać.

Wyniki z porównywarek.

1. Ania

Najniższa składka OC wyliczona przez Anię, to wg porównywarek 560 zł. Tyle musiałaby zapłacić Ania, gdyby chciała ubezpieczyć swoje auto w YouCanDrive za pośrednictwem rankomat.pl lub ubea.pl. Dokładniejsze wyniki w tabelach poniżej.

Według Inseco:

l.p.	towarzystwo ubezpieczeniowe	zakres	wysokość składki
1.	Aviva	OC	591,00 zł
2.	Liberty Ubezpieczenia	OC	621,79 zł
3.	Aviva	OC+NNW	645,00 zł
4.	Liberty Ubezpieczenia	OC+NNW	720,78 zł
5.	Aviva	OC+NNW+ASS	734,00 zł

Według mfind:

l.p.	towarzystwo ubezpieczeniowe	zakres	wysokość składki
1.	YouCanDrive	OC+ASS	746,00 zł
2.	Benefia	OC	768,00 zł
3.	YouCanDrive	OC+NNW+ASS	770,00 zł
4.	Benefia	OC+NNW	827,00 zł
5.	MTU	OC	949,00 zł

Według RANKOMAT:

l.p.	towarzystwo ubezpieczeniowe	zakres	wysokość składki
1.	YouCanDrive	OC	560,00 zł
2.	YouCanDrive	OC+ASS	578,00 zł
3.	Liberty Ubezpieczenia	OC+ASS	589,11 zł
4.	AVIVA	OC+ASS	590,00 zł
5.	Link4	OC+ASS	619,09 zł

Według SUPERPOLISA:

l.p.	towarzystwo ubezpieczeniowe	zakres	wysokość składki
1.	Link4	OC+ASS	590,40 zł
2.	MTU	OC	682,00 zł
3.	Proama	OC+ASS	683,90 zł
4.	Generali	OC	758,00 zł
5.	Benefia	OC	768,00 zł

Według Ubea:

l.p.	towarzystwo ubezpieczeniowe	zakres	wysokość składki
1.	YouCanDrive	(nie podany)	560,00 zł
2.	Liberty Ubezpieczenia	(nie podany)	596,00 zł
3.	Aviva	(nie podany)	617,00 zł
4.	Link4	(nie podany)	639,00 zł
5.	Gothaer	(nie podany)	804,00 zł

2. Robert

Najniższa składka wyliczona przez Roberta za pomocą porównywarek to: 1646,58 zł, w Liberty Ubezpieczenia. Bardziej przecyzyjne dane, poniżej:

Według Inseco

l.p.	towarzystwo ubezpieczeniowe	zakres	wysokość składki
1.	Liberty Ubezpieczenia	OC	1993,34 zł
2	Liberty Ubezpieczenia	OC+NNW	2092,33 zł
3	Aviva	OC	3429,00 zł
4	Aviva	OC+NNW	3483,00 zł
5	Aviva	OC+NNW+ASS	3572,00 zł

Według mfind:

l.p.	towarzystwo ubezpieczeniowe	zakres	wysokość składki
1.	Link4	OC	1950,00 zł
2	AXA Direct	OC	1979,00 zł
3	Liberty Ubezpieczenia	OC	1990,00 zł
4	MTU	OC	2066,00 zł
5	YouCanDrive	OC	2510,00 zł

Według RANKOMAT:

l.p.	towarzystwo ubezpieczeniowe	zakres	wysokość składki
1.	Liberty Ubezpieczenia	OC+ASS	1646,58 zł
2	Liberty Ubezpieczenia	OC+ASS+NNW	1712,13 zł
3	Link4	OC+ASS	1731,46 zł
4	Link4	OC+ASS+NNW	1763,57 zł
5	Link4	OC+ACmini	1833,57 zł

Według SUPERPOLISA:

l.p.	towarzystwo ubezpieczeniowe	zakres	wysokość składki
1.	MTU	OC	1945,00 zł
2	Link4	OC+ASS	2364,83 zł
3	InterRisk	OC+ASS	2438,00 zł
4	YouCanDrive	OC	2455,00 zł
5	Generali	OC	2492,00 zł

Według Ubea:

l.p.	towarzystwo ubezpieczeniowe	zakres	wysokość składki
1.	Liberty Ubezpieczenia	(nie podany)	2100,00 zł
2	Link4	(nie podany)	2187,00 zł
3	AXA Direct	(nie podany)	2259,00 zł
4	YouCanDrive	(nie podany)	2492,00 zł
5	Generali	(nie podany)	2944,00 zł

3. Krzysztof

Krzysztof wybrał najdroższe auto, nie ma doświadczenia w prowadzeniu samochodu i jest młody. Mieszka w Rzeszowie. Najniższe ubezpieczenie OC znalazł w Link4 za pomocą mfind. Szcegóły poniżej:

Według Inseco

l.p.	towarzystwo ubezpieczeniowe	zakres	wysokość składki
1.	Liberty Ubezpieczenia	OC	2262,53 zł
2	Liberty Ubezpieczenia	OC+NNW	2361,52 zł

Według mfind:

l.p.	towarzystwo ubezpieczeniowe	zakres	wysokość składki
1.	Link4	OC+ASS	1091,00 zł
2	Link4	OC+ASS+NNW	1225,00 zł
3	MTU	OC	2347,00 zł
4	MTU	OC+NNW	2369,00 zł
5	Liberty Ubezpieczenia	OC+ASS	2401,00 zł

Według RANKOMAT:

l.p.	towarzystwo ubezpieczeniowe	zakres	wysokość składki
1.	Link4	OC+ASS	1712,01 zł
2	Link4	OC+ASS+NNW	1741,24 zł
3	AXA Direct	OC+ASS	1969,00 zł
4	Liberty Ubezpieczenia	OC+ASS	2225,02 zł
5	Liberty Ubezpieczenia	OC+ASS+NNW	2290,57 zł

Według SUPERPOLISA:

l.p.	towarzystwo ubezpieczeniowe	zakres	wysokość składki
1.	InterRisk	OC+ASS	1681,00 zł
2	MTU	OC	1701,00 zł
3	Link4	OC+ASS	1782,72 zł
4	Proama	OC+ASS	3381,98 zł
5	Uniqa	OC+ASS	4159,00 zł

Według Ubea:

l.p.	towarzystwo ubezpieczeniowe	zakres	wysokość składki
1.	Link4	(nie podany)	1907,00 zł
2	AXA Direct	(nie podany)	2159,00 zł
3	Liberty Ubezpieczenia	(nie podany)	2343,00 zł
4	YouCanDrive	(nie podany)	2732,00 zł
5	AVIVA	(nie podany)	3098,00 zł

Dalszy ciąg porównania

Poziom odniesienia już nasi współpracownicy posiadają; nie powinni więcej zapłacić niż najniższa kwota w porównywarkach. Koledzy wpadli na pomysł, żeby porównać wyniki z porównywarek z wynikami otrzymanymi bezpośrednio z witryn towarzystw ubezpieczeniowych, które wygrały nasz mały ranking. Naturalnie porównywaliśmy jedynie te towarzystwa, których strona internetowa umożliwia dokonanie wyliczenia. Wyniki poniżej:

Ania

Poniżej tabela porównująca kwoty wyliczone przez porównywarki oraz ceny uzyskane bezpośrednio u ubezpieczycieli (trzy najniższe oferty):

towarzystwo ubezpieczeniowe	porównywarka z najniższą ceną za OC	cena OC wg porównywarki	cena uzyskana na stronie towarzystwa ubezpieczeniowego
YouCanDrive	RANKOMAT/UBEA	560,00 zł	560,00 zł
Liberty Ubezpieczenia	RANKOMAT	589,11 zł	590,00 zł
AVIVA	Inseco	593,00 zł	560,00 zł

Robert

W przypadku Roberta porównanie wyglądało następująco:

towarzystwo ubezpieczeniowe	porównywarka z najniższą ceną za OC	cena OC wg porównywarki	cena uzyskana na stronie towarzystwa ubezpieczeniowego
Liberty Ubezpieczenia	RANKOMAT	1646,58 zł	1963,32 zł
Link4	RANKOMAT	1731,46 zł	3205,75 zł
MTU	SUPERPOLISA	1945,00 zł	2492,00 zł

Krzysztof

Krzysztof, co prawda posiada najdroższe auto, ale za to mieszka w Rzeszowie - jego składka powinna byc niższa niż kierowców mieszkających w większych miastach.

towarzystwo ubezpieczeniowe	porównywarka z najniższą ceną za OC	cena OC wg porównywarki	cena uzyskana na stronie towarzystwa ubezpieczeniowego
Link4	mfind	1091,00 zł	2807,25 zł
AXA Direct	RANKOMAT	1969,00 zł	499,00 zł
Liberty Ubezpieczenia	RANKOMAT	2225,02 zł	2648,41 zł

Podsumowanie:

• W większości przypadków, ceny w porównywarkach różnią się znacznie od cen proponowanych przez towarzystwa ubezpieczeniowe.
• Ceny prezentowane przez porównywarki są zazwyczaj niższe od proponowanych bezpośrednio na witrynach towarzystw ubezpieczeniowych, jednakże w kilku przypadkach sytuacja jest odmienna; towarzystwa ubezpieczeniowe proponują niższe ceny niż porównywarki.
• Sporządzając kalkulacje na stronach towarzystw ubezpieczeniowych, nie korzystaliśmy z dodatkowych zniżek, których zdobycie jest bardzo łatwe (np zniżka składki po wpisaniu kodu osoby polecającej - kody można łatwo znaleźć na różnych forach internetowych).
• Nie braliśmy pod uwagę dodatkowych elementów ubezpieczenia. Często nieco droższe pakiety zawierają cenne dodatki, które dostajemy "za darmo", a których dokupienie może być kosztowne. Czasami warto wydać trochę więcej i mieć lepsze ubezpieczenie. Nas interesowała tylko cena samego OC.

Według nas, najlepiej na początku znaleźć dobre ubezpieczenie za pomocą porównywarki, a następnie telefonicznie wynegocjować jak najkorzystniejszą dla nas opcję. Należy przy tym pamiętać, że agenci sprzedażowi towarzystw ubezpieczeniowych podobnie jak i konsultanci telefoniczni pracujący w porównywarkach posiadają pulę dodatkowych zachęt (w formie różnego rodzaju bonusów), aby przekonać nas, że to właśnie od nich warto kupić ubezpieczenie.

P.S.

W praktyce każdemu (!) z naszych wpółpracowników udało się wynegocjować telefonicznie lepsze warunki niż podane w porównaniu.

19 maja 2016