Kup polisę OC. Przez porównywarkę ubezpieczeń, czy bezpośrednio?
Nadszedł moment, kiedy nasi współpracownicy musieli przedłużyć polisy ubezpieczeniowe na swoje pojazdy. Korzystając z nadażającej się okazji, postanowiliśmy zrobić
sondaż, która z porównywarek ubezpieczeń zapewni im najlepsze warunki za najmniejsze pieniądze.
Jako, że posiadane przez naszych kolegów auta nie są najmłodsze (poza jednym wyjątkiem), decyzją wszystkich było wykupienie jedynie obowiązkowego pakietu OC. W porównaniu brali udział:
- Ania – 30 letnia kobieta, posiadająca jedno, dwuletnie dziecko (które często wozi samochodem), właścicielka prawa jazdy od 12 lat z bezszkodową, 7 letnią historią, korzystająca dotychczas z 60% zniżki na polisę. Mieszka w Warszawie, kod pocztowy miejsca zamieszkania 01-702. Jest posiadaczką 10 letniego Volkswagena Golfa V hatchback Trendline o mocy 116 kW wyposażonego w manualną skrzynię biegów. Samochód ma przebieg około 150 tysięcy kilometrów, natomiast deklarowany roczny przebieg tego auta w najbliższym roku to 20 tysięcy kilometrów. Pojazd jest wyposażony w fabrycznie zamontowany autoalarm i immobilizer. Ania kupiła ten samochód w 2010 roku, a auto zostało przez pierwszego właściciela zakupione w salonie w Polsce w 2006 roku.
- Robert – urodzony w 1996 roku, prawo jazdy posiada od 2014 roku, nie posiada historii ubezpieczeniowej (nie miał do tej pory żadnego samochodu). Zamieszkały w Warszawie, kod pocztowy miejsca zamieszkania 01-702. Kupił niedawno identyczne auto jak Ania (w innym kolorze i nieco innym przebiegu – około 120 tysięcy km). Zamierza rocznie przejeżdżać 20 tysięcy km (rodzice Roberta mieszkają 200 km od Warszawy, Robert stosunkowo często do nich jeździ).
- Nasz współpracownik, Krzysztof – dwudziestolatek, prawo jazdy zdobył dwa lata temu i zamierza kupić sobie pierwszy samochód. Upatrzył sobie w salonie Skodę Superb 2.0 TDI Style DSG, moc 140KW, hatchback. Wartość katalogowa tego auta to 135 600 zł. Krzysztof mieszka w Rzeszowie, kod pocztowy 35-001. Przewiduje, że rocznie będzie przejeżdżał około 20 tysięcy km. Kalkulację ubezpieczenia dobrowolnego AC postanowił przeprowadzić nieco później.
W celu porównania ofert ubezpieczeniowych skorzystaliśmy z następujących porównywarek:
- inseco.pl
- mfind.pl
- rankomat.pl
- superpolisa.pl
- ubea.pl
Porównywarki podajemy w kolejności alfabetycznej. Nie znaleźliśmy innych porównywarek ofert ubezpieczeniowych, jeśli znacie jakieś inne, koniecznie dajcie znać – w trakcie następnych kalkulacji będziemy z nich korzystać.
Najniższa składka OC wyliczona przez Anię, to wg porównywarek 560 zł. Tyle musiałaby zapłacić Ania, gdyby chciała ubezpieczyć swoje auto w YouCanDrive za pośrednictwem rankomat.pl lub ubea.pl. Dokładniejsze wyniki w tabelach poniżej.
Według Inseco:
l.p.
|
towarzystwo ubezpieczeniowe
|
zakres
|
wysokość składki
|
1.
|
Aviva
|
OC
|
591,00 zł
|
2.
|
Liberty Ubezpieczenia
|
OC
|
621,79 zł
|
3.
|
Aviva
|
OC+NNW
|
645,00 zł
|
4.
|
Liberty Ubezpieczenia
|
OC+NNW
|
720,78 zł
|
5.
|
Aviva
|
OC+NNW+ASS
|
734,00 zł
|
Według mfind:
l.p.
|
towarzystwo ubezpieczeniowe
|
zakres
|
wysokość składki
|
1.
|
YouCanDrive
|
OC+ASS
|
746,00 zł
|
2.
|
Benefia
|
OC
|
768,00 zł
|
3.
|
YouCanDrive
|
OC+NNW+ASS
|
770,00 zł
|
4.
|
Benefia
|
OC+NNW
|
827,00 zł
|
5.
|
MTU
|
OC
|
949,00 zł
|
Według RANKOMAT:
l.p.
|
towarzystwo ubezpieczeniowe
|
zakres
|
wysokość składki
|
1.
|
YouCanDrive
|
OC
|
560,00 zł
|
2.
|
YouCanDrive
|
OC+ASS
|
578,00 zł
|
3.
|
Liberty Ubezpieczenia
|
OC+ASS
|
589,11 zł
|
4.
|
AVIVA
|
OC+ASS
|
590,00 zł
|
5.
|
Link4
|
OC+ASS
|
619,09 zł
|
Według SUPERPOLISA:
l.p.
|
towarzystwo ubezpieczeniowe
|
zakres
|
wysokość składki
|
1.
|
Link4
|
OC+ASS
|
590,40 zł
|
2.
|
MTU
|
OC
|
682,00 zł
|
3.
|
Proama
|
OC+ASS
|
683,90 zł
|
4.
|
Generali
|
OC
|
758,00 zł
|
5.
|
Benefia
|
OC
|
768,00 zł
|
Według Ubea:
l.p.
|
towarzystwo ubezpieczeniowe
|
zakres
|
wysokość składki
|
1.
|
YouCanDrive
|
(nie podany)
|
560,00 zł
|
2.
|
Liberty Ubezpieczenia
|
(nie podany)
|
596,00 zł
|
3.
|
Aviva
|
(nie podany)
|
617,00 zł
|
4.
|
Link4
|
(nie podany)
|
639,00 zł
|
5.
|
Gothaer
|
(nie podany)
|
804,00 zł
|
Najniższa składka wyliczona przez Roberta za pomocą porównywarek to: 1646,58 zł, w Liberty Ubezpieczenia. Bardziej przecyzyjne dane, poniżej:
Według Inseco
l.p.
|
towarzystwo ubezpieczeniowe
|
zakres
|
wysokość składki
|
1.
|
Liberty Ubezpieczenia
|
OC
|
1993,34 zł
|
2
|
Liberty Ubezpieczenia
|
OC+NNW
|
2092,33 zł
|
3
|
Aviva
|
OC
|
3429,00 zł
|
4
|
Aviva
|
OC+NNW
|
3483,00 zł
|
5
|
Aviva
|
OC+NNW+ASS
|
3572,00 zł
|
Według mfind:
l.p.
|
towarzystwo ubezpieczeniowe
|
zakres
|
wysokość składki
|
1.
|
Link4
|
OC
|
1950,00 zł
|
2
|
AXA Direct
|
OC
|
1979,00 zł
|
3
|
Liberty Ubezpieczenia
|
OC
|
1990,00 zł
|
4
|
MTU
|
OC
|
2066,00 zł
|
5
|
YouCanDrive
|
OC
|
2510,00 zł
|
Według RANKOMAT:
l.p.
|
towarzystwo ubezpieczeniowe
|
zakres
|
wysokość składki
|
1.
|
Liberty Ubezpieczenia
|
OC+ASS
|
1646,58 zł
|
2
|
Liberty Ubezpieczenia
|
OC+ASS+NNW
|
1712,13 zł
|
3
|
Link4
|
OC+ASS
|
1731,46 zł
|
4
|
Link4
|
OC+ASS+NNW
|
1763,57 zł
|
5
|
Link4
|
OC+ACmini
|
1833,57 zł
|
Według SUPERPOLISA:
l.p.
|
towarzystwo ubezpieczeniowe
|
zakres
|
wysokość składki
|
1.
|
MTU
|
OC
|
1945,00 zł
|
2
|
Link4
|
OC+ASS
|
2364,83 zł
|
3
|
InterRisk
|
OC+ASS
|
2438,00 zł
|
4
|
YouCanDrive
|
OC
|
2455,00 zł
|
5
|
Generali
|
OC
|
2492,00 zł
|
Według Ubea:
l.p.
|
towarzystwo ubezpieczeniowe
|
zakres
|
wysokość składki
|
1.
|
Liberty Ubezpieczenia
|
(nie podany)
|
2100,00 zł
|
2
|
Link4
|
(nie podany)
|
2187,00 zł
|
3
|
AXA Direct
|
(nie podany)
|
2259,00 zł
|
4
|
YouCanDrive
|
(nie podany)
|
2492,00 zł
|
5
|
Generali
|
(nie podany)
|
2944,00 zł
|
Krzysztof wybrał najdroższe auto, nie ma doświadczenia w prowadzeniu samochodu i jest młody. Mieszka w Rzeszowie. Najniższe ubezpieczenie OC znalazł w Link4 za pomocą mfind. Szcegóły poniżej:
Według Inseco
l.p.
|
towarzystwo ubezpieczeniowe
|
zakres
|
wysokość składki
|
1.
|
Liberty Ubezpieczenia
|
OC
|
2262,53 zł
|
2
|
Liberty Ubezpieczenia
|
OC+NNW
|
2361,52 zł
|
Według mfind:
l.p.
|
towarzystwo ubezpieczeniowe
|
zakres
|
wysokość składki
|
1.
|
Link4
|
OC+ASS
|
1091,00 zł
|
2
|
Link4
|
OC+ASS+NNW
|
1225,00 zł
|
3
|
MTU
|
OC
|
2347,00 zł
|
4
|
MTU
|
OC+NNW
|
2369,00 zł
|
5
|
Liberty Ubezpieczenia
|
OC+ASS
|
2401,00 zł
|
Według RANKOMAT:
l.p.
|
towarzystwo ubezpieczeniowe
|
zakres
|
wysokość składki
|
1.
|
Link4
|
OC+ASS
|
1712,01 zł
|
2
|
Link4
|
OC+ASS+NNW
|
1741,24 zł
|
3
|
AXA Direct
|
OC+ASS
|
1969,00 zł
|
4
|
Liberty Ubezpieczenia
|
OC+ASS
|
2225,02 zł
|
5
|
Liberty Ubezpieczenia
|
OC+ASS+NNW
|
2290,57 zł
|
Według SUPERPOLISA:
l.p.
|
towarzystwo ubezpieczeniowe
|
zakres
|
wysokość składki
|
1.
|
InterRisk
|
OC+ASS
|
1681,00 zł
|
2
|
MTU
|
OC
|
1701,00 zł
|
3
|
Link4
|
OC+ASS
|
1782,72 zł
|
4
|
Proama
|
OC+ASS
|
3381,98 zł
|
5
|
Uniqa
|
OC+ASS
|
4159,00 zł
|
Według Ubea:
l.p.
|
towarzystwo ubezpieczeniowe
|
zakres
|
wysokość składki
|
1.
|
Link4
|
(nie podany)
|
1907,00 zł
|
2
|
AXA Direct
|
(nie podany)
|
2159,00 zł
|
3
|
Liberty Ubezpieczenia
|
(nie podany)
|
2343,00 zł
|
4
|
YouCanDrive
|
(nie podany)
|
2732,00 zł
|
5
|
AVIVA
|
(nie podany)
|
3098,00 zł
|
Poziom odniesienia już nasi współpracownicy posiadają; nie powinni więcej zapłacić niż najniższa kwota w porównywarkach. Koledzy wpadli na pomysł, żeby porównać wyniki z porównywarek z wynikami otrzymanymi bezpośrednio z witryn towarzystw ubezpieczeniowych, które wygrały nasz mały ranking. Naturalnie porównywaliśmy jedynie te towarzystwa, których strona internetowa umożliwia dokonanie wyliczenia. Wyniki poniżej:
Poniżej tabela porównująca kwoty wyliczone przez porównywarki oraz ceny uzyskane bezpośrednio u ubezpieczycieli (trzy najniższe oferty):
towarzystwo ubezpieczeniowe
|
porównywarka z najniższą ceną za OC
|
cena OC wg porównywarki
|
cena uzyskana na stronie towarzystwa ubezpieczeniowego
|
YouCanDrive
|
RANKOMAT/UBEA
|
560,00 zł
|
560,00 zł
|
Liberty Ubezpieczenia
|
RANKOMAT
|
589,11 zł
|
590,00 zł
|
AVIVA
|
Inseco
|
593,00 zł
|
560,00 zł
|
W przypadku Roberta porównanie wyglądało następująco:
towarzystwo ubezpieczeniowe
|
porównywarka z najniższą ceną za OC
|
cena OC wg porównywarki
|
cena uzyskana na stronie towarzystwa ubezpieczeniowego
|
Liberty Ubezpieczenia
|
RANKOMAT
|
1646,58 zł
|
1963,32 zł
|
Link4
|
RANKOMAT
|
1731,46 zł
|
3205,75 zł
|
MTU
|
SUPERPOLISA
|
1945,00 zł
|
2492,00 zł
|
Krzysztof, co prawda posiada najdroższe auto, ale za to mieszka w Rzeszowie - jego składka powinna byc niższa niż kierowców mieszkających w większych miastach.
towarzystwo ubezpieczeniowe
|
porównywarka z najniższą ceną za OC
|
cena OC wg porównywarki
|
cena uzyskana na stronie towarzystwa ubezpieczeniowego
|
Link4
|
mfind
|
1091,00 zł
|
2807,25 zł
|
AXA Direct
|
RANKOMAT
|
1969,00 zł
|
499,00 zł
|
Liberty Ubezpieczenia
|
RANKOMAT
|
2225,02 zł
|
2648,41 zł
|
- W większości przypadków, ceny w porównywarkach różnią się znacznie od cen proponowanych przez towarzystwa ubezpieczeniowe.
- Ceny prezentowane przez porównywarki są zazwyczaj niższe od proponowanych bezpośrednio na witrynach towarzystw ubezpieczeniowych, jednakże w kilku
przypadkach sytuacja jest odmienna; towarzystwa ubezpieczeniowe proponują niższe ceny niż porównywarki.
- Sporządzając kalkulacje na stronach towarzystw ubezpieczeniowych, nie korzystaliśmy z dodatkowych zniżek, których zdobycie jest bardzo łatwe (np zniżka
składki po wpisaniu kodu osoby polecającej - kody można łatwo znaleźć na różnych forach internetowych).
- Nie braliśmy pod uwagę dodatkowych elementów ubezpieczenia. Często nieco droższe pakiety zawierają cenne dodatki, które dostajemy "za darmo", a których
dokupienie może być kosztowne. Czasami warto wydać trochę więcej i mieć lepsze ubezpieczenie. Nas interesowała tylko cena samego OC.
Według nas, najlepiej na początku znaleźć dobre ubezpieczenie za pomocą porównywarki, a następnie telefonicznie wynegocjować jak najkorzystniejszą dla nas opcję.
Należy przy tym pamiętać, że agenci sprzedażowi towarzystw ubezpieczeniowych podobnie jak i konsultanci telefoniczni pracujący w porównywarkach posiadają pulę
dodatkowych zachęt (w formie różnego rodzaju bonusów), aby przekonać nas, że to właśnie od nich warto kupić ubezpieczenie.
P.S.
W praktyce każdemu (!) z naszych wpółpracowników udało się wynegocjować telefonicznie lepsze warunki niż podane w porównaniu.
19 maja 2016