Ubezpieczenia komunikacyjne

Kup polisę OC. Przez porównywarkę ubezpieczeń, czy bezpośrednio?


Kup polisę OC. Przez porównywarkę ubezpieczeń, czy bezpośrednio?

Nadszedł moment, kiedy nasi współpracownicy musieli przedłużyć polisy ubezpieczeniowe na swoje pojazdy. Korzystając z nadażającej się okazji, postanowiliśmy zrobić sondaż, która z porównywarek ubezpieczeń zapewni im najlepsze warunki za najmniejsze pieniądze.

Jako, że posiadane przez naszych kolegów auta nie są najmłodsze (poza jednym wyjątkiem), decyzją wszystkich było wykupienie jedynie obowiązkowego pakietu OC. W porównaniu brali udział:

  1. Ania – 30 letnia kobieta, posiadająca jedno, dwuletnie dziecko (które często wozi samochodem), właścicielka prawa jazdy od 12 lat z bezszkodową, 7 letnią historią, korzystająca dotychczas z 60% zniżki na polisę. Mieszka w Warszawie, kod pocztowy miejsca zamieszkania 01-702. Jest posiadaczką 10 letniego Volkswagena Golfa V hatchback Trendline o mocy 116 kW wyposażonego w manualną skrzynię biegów. Samochód ma przebieg około 150 tysięcy kilometrów, natomiast deklarowany roczny przebieg tego auta w najbliższym roku to 20 tysięcy kilometrów. Pojazd jest wyposażony w fabrycznie zamontowany autoalarm i immobilizer. Ania kupiła ten samochód w 2010 roku, a auto zostało przez pierwszego właściciela zakupione w salonie w Polsce w 2006 roku.
  2. Robert – urodzony w 1996 roku, prawo jazdy posiada od 2014 roku, nie posiada historii ubezpieczeniowej (nie miał do tej pory żadnego samochodu). Zamieszkały w Warszawie, kod pocztowy miejsca zamieszkania 01-702. Kupił niedawno identyczne auto jak Ania (w innym kolorze i nieco innym przebiegu – około 120 tysięcy km). Zamierza rocznie przejeżdżać 20 tysięcy km (rodzice Roberta mieszkają 200 km od Warszawy, Robert stosunkowo często do nich jeździ).
  3. Nasz współpracownik, Krzysztof – dwudziestolatek, prawo jazdy zdobył dwa lata temu i zamierza kupić sobie pierwszy samochód. Upatrzył sobie w salonie Skodę Superb 2.0 TDI Style DSG, moc 140KW, hatchback. Wartość katalogowa tego auta to 135 600 zł. Krzysztof mieszka w Rzeszowie, kod pocztowy 35-001. Przewiduje, że rocznie będzie przejeżdżał około 20 tysięcy km. Kalkulację ubezpieczenia dobrowolnego AC postanowił przeprowadzić nieco później.

Porównywarki

W celu porównania ofert ubezpieczeniowych skorzystaliśmy z następujących porównywarek:
  1. inseco.pl
  2. mfind.pl
  3. rankomat.pl
  4. superpolisa.pl
  5. ubea.pl

Porównywarki podajemy w kolejności alfabetycznej. Nie znaleźliśmy innych porównywarek ofert ubezpieczeniowych, jeśli znacie jakieś inne, koniecznie dajcie znać – w trakcie następnych kalkulacji będziemy z nich korzystać.

Wyniki z porównywarek.

1. Ania

Najniższa składka OC wyliczona przez Anię, to wg porównywarek 560 zł. Tyle musiałaby zapłacić Ania, gdyby chciała ubezpieczyć swoje auto w YouCanDrive za pośrednictwem rankomat.pl lub ubea.pl. Dokładniejsze wyniki w tabelach poniżej.

Według Inseco:
l.p. towarzystwo ubezpieczeniowe zakres wysokość składki
1. Aviva OC 591,00 zł
2. Liberty Ubezpieczenia OC 621,79 zł
3. Aviva OC+NNW 645,00 zł
4. Liberty Ubezpieczenia OC+NNW 720,78 zł
5. Aviva OC+NNW+ASS 734,00 zł
Według mfind:
l.p. towarzystwo ubezpieczeniowe zakres wysokość składki
1. YouCanDrive OC+ASS 746,00 zł
2. Benefia OC 768,00 zł
3. YouCanDrive OC+NNW+ASS 770,00 zł
4. Benefia OC+NNW 827,00 zł
5. MTU OC 949,00 zł
Według RANKOMAT:
l.p. towarzystwo ubezpieczeniowe zakres wysokość składki
1. YouCanDrive OC 560,00 zł
2. YouCanDrive OC+ASS 578,00 zł
3. Liberty Ubezpieczenia OC+ASS 589,11 zł
4. AVIVA OC+ASS 590,00 zł
5. Link4 OC+ASS 619,09 zł
Według SUPERPOLISA:
l.p. towarzystwo ubezpieczeniowe zakres wysokość składki
1. Link4 OC+ASS 590,40 zł
2. MTU OC 682,00 zł
3. Proama OC+ASS 683,90 zł
4. Generali OC 758,00 zł
5. Benefia OC 768,00 zł
Według Ubea:
l.p. towarzystwo ubezpieczeniowe zakres wysokość składki
1. YouCanDrive (nie podany) 560,00 zł
2. Liberty Ubezpieczenia (nie podany) 596,00 zł
3. Aviva (nie podany) 617,00 zł
4. Link4 (nie podany) 639,00 zł
5. Gothaer (nie podany) 804,00 zł

2. Robert

Najniższa składka wyliczona przez Roberta za pomocą porównywarek to: 1646,58 zł, w Liberty Ubezpieczenia. Bardziej przecyzyjne dane, poniżej:

Według Inseco
l.p. towarzystwo ubezpieczeniowe zakres wysokość składki
1. Liberty Ubezpieczenia OC 1993,34 zł
2 Liberty Ubezpieczenia OC+NNW 2092,33 zł
3 Aviva OC 3429,00 zł
4 Aviva OC+NNW 3483,00 zł
5 Aviva OC+NNW+ASS 3572,00 zł
Według mfind:
l.p. towarzystwo ubezpieczeniowe zakres wysokość składki
1. Link4 OC 1950,00 zł
2 AXA Direct OC 1979,00 zł
3 Liberty Ubezpieczenia OC 1990,00 zł
4 MTU OC 2066,00 zł
5 YouCanDrive OC 2510,00 zł
Według RANKOMAT:
l.p. towarzystwo ubezpieczeniowe zakres wysokość składki
1. Liberty Ubezpieczenia OC+ASS 1646,58 zł
2 Liberty Ubezpieczenia OC+ASS+NNW 1712,13 zł
3 Link4 OC+ASS 1731,46 zł
4 Link4 OC+ASS+NNW 1763,57 zł
5 Link4 OC+ACmini 1833,57 zł
Według SUPERPOLISA:
l.p. towarzystwo ubezpieczeniowe zakres wysokość składki
1. MTU OC 1945,00 zł
2 Link4 OC+ASS 2364,83 zł
3 InterRisk OC+ASS 2438,00 zł
4 YouCanDrive OC 2455,00 zł
5 Generali OC 2492,00 zł
Według Ubea:
l.p. towarzystwo ubezpieczeniowe zakres wysokość składki
1. Liberty Ubezpieczenia (nie podany) 2100,00 zł
2 Link4 (nie podany) 2187,00 zł
3 AXA Direct (nie podany) 2259,00 zł
4 YouCanDrive (nie podany) 2492,00 zł
5 Generali (nie podany) 2944,00 zł

3. Krzysztof

Krzysztof wybrał najdroższe auto, nie ma doświadczenia w prowadzeniu samochodu i jest młody. Mieszka w Rzeszowie. Najniższe ubezpieczenie OC znalazł w Link4 za pomocą mfind. Szcegóły poniżej:

Według Inseco
l.p. towarzystwo ubezpieczeniowe zakres wysokość składki
1. Liberty Ubezpieczenia OC 2262,53 zł
2 Liberty Ubezpieczenia OC+NNW 2361,52 zł
Według mfind:
l.p. towarzystwo ubezpieczeniowe zakres wysokość składki
1. Link4 OC+ASS 1091,00 zł
2 Link4 OC+ASS+NNW 1225,00 zł
3 MTU OC 2347,00 zł
4 MTU OC+NNW 2369,00 zł
5 Liberty Ubezpieczenia OC+ASS 2401,00 zł
Według RANKOMAT:
l.p. towarzystwo ubezpieczeniowe zakres wysokość składki
1. Link4 OC+ASS 1712,01 zł
2 Link4 OC+ASS+NNW 1741,24 zł
3 AXA Direct OC+ASS 1969,00 zł
4 Liberty Ubezpieczenia OC+ASS 2225,02 zł
5 Liberty Ubezpieczenia OC+ASS+NNW 2290,57 zł
Według SUPERPOLISA:
l.p. towarzystwo ubezpieczeniowe zakres wysokość składki
1. InterRisk OC+ASS 1681,00 zł
2 MTU OC 1701,00 zł
3 Link4 OC+ASS 1782,72 zł
4 Proama OC+ASS 3381,98 zł
5 Uniqa OC+ASS 4159,00 zł
Według Ubea:
l.p. towarzystwo ubezpieczeniowe zakres wysokość składki
1. Link4 (nie podany) 1907,00 zł
2 AXA Direct (nie podany) 2159,00 zł
3 Liberty Ubezpieczenia (nie podany) 2343,00 zł
4 YouCanDrive (nie podany) 2732,00 zł
5 AVIVA (nie podany) 3098,00 zł

Dalszy ciąg porównania

Poziom odniesienia już nasi współpracownicy posiadają; nie powinni więcej zapłacić niż najniższa kwota w porównywarkach. Koledzy wpadli na pomysł, żeby porównać wyniki z porównywarek z wynikami otrzymanymi bezpośrednio z witryn towarzystw ubezpieczeniowych, które wygrały nasz mały ranking. Naturalnie porównywaliśmy jedynie te towarzystwa, których strona internetowa umożliwia dokonanie wyliczenia. Wyniki poniżej:

Ania

Poniżej tabela porównująca kwoty wyliczone przez porównywarki oraz ceny uzyskane bezpośrednio u ubezpieczycieli (trzy najniższe oferty):

towarzystwo ubezpieczeniowe porównywarka z najniższą ceną za OC cena OC wg porównywarki cena uzyskana na stronie towarzystwa ubezpieczeniowego
YouCanDrive RANKOMAT/UBEA 560,00 zł 560,00 zł
Liberty Ubezpieczenia RANKOMAT 589,11 zł 590,00 zł
AVIVA Inseco 593,00 zł 560,00 zł

Robert

W przypadku Roberta porównanie wyglądało następująco:

towarzystwo ubezpieczeniowe porównywarka z najniższą ceną za OC cena OC wg porównywarki cena uzyskana na stronie towarzystwa ubezpieczeniowego
Liberty Ubezpieczenia RANKOMAT 1646,58 zł 1963,32 zł
Link4 RANKOMAT 1731,46 zł 3205,75 zł
MTU SUPERPOLISA 1945,00 zł 2492,00 zł

Krzysztof

Krzysztof, co prawda posiada najdroższe auto, ale za to mieszka w Rzeszowie - jego składka powinna byc niższa niż kierowców mieszkających w większych miastach.

towarzystwo ubezpieczeniowe porównywarka z najniższą ceną za OC cena OC wg porównywarki cena uzyskana na stronie towarzystwa ubezpieczeniowego
Link4 mfind 1091,00 zł 2807,25 zł
AXA Direct RANKOMAT 1969,00 zł 499,00 zł
Liberty Ubezpieczenia RANKOMAT 2225,02 zł 2648,41 zł

Podsumowanie:

  • W większości przypadków, ceny w porównywarkach różnią się znacznie od cen proponowanych przez towarzystwa ubezpieczeniowe.
  • Ceny prezentowane przez porównywarki są zazwyczaj niższe od proponowanych bezpośrednio na witrynach towarzystw ubezpieczeniowych, jednakże w kilku przypadkach sytuacja jest odmienna; towarzystwa ubezpieczeniowe proponują niższe ceny niż porównywarki.
  • Sporządzając kalkulacje na stronach towarzystw ubezpieczeniowych, nie korzystaliśmy z dodatkowych zniżek, których zdobycie jest bardzo łatwe (np zniżka składki po wpisaniu kodu osoby polecającej - kody można łatwo znaleźć na różnych forach internetowych).
  • Nie braliśmy pod uwagę dodatkowych elementów ubezpieczenia. Często nieco droższe pakiety zawierają cenne dodatki, które dostajemy "za darmo", a których dokupienie może być kosztowne. Czasami warto wydać trochę więcej i mieć lepsze ubezpieczenie. Nas interesowała tylko cena samego OC.
Według nas, najlepiej na początku znaleźć dobre ubezpieczenie za pomocą porównywarki, a następnie telefonicznie wynegocjować jak najkorzystniejszą dla nas opcję. Należy przy tym pamiętać, że agenci sprzedażowi towarzystw ubezpieczeniowych podobnie jak i konsultanci telefoniczni pracujący w porównywarkach posiadają pulę dodatkowych zachęt (w formie różnego rodzaju bonusów), aby przekonać nas, że to właśnie od nich warto kupić ubezpieczenie.

P.S.

W praktyce każdemu (!) z naszych wpółpracowników udało się wynegocjować telefonicznie lepsze warunki niż podane w porównaniu.



19 maja 2016
comments powered by Disqus